Кредитоспособность (Creditworthiness)

Кредитоспособность — это право и возможность для получения кредита. Результат кредитного процесса предполагает реализацию интересов обеих сторон операции (сделки) – не только удовлетворение соответствующей потребности клиента, но и достижение банком положительных финансовых результатов деятельности.

Оценка кредитоспособности включает идентификацию наличия ресурсов, которые могут использоваться для погашения задолженности, готовность заемщика использовать эти ресурсы для погашения задолженности и исследование его кредитной истории.

Основные методы оценки кредитоспособности:

  • Статистическая система оценки (скоринг) — метод разделения клиентов на «плохих», «удовлетворительных» и «хороших». Суть данной модели заключается в использовании нескольких переменных, дающих в сумме цифровой балл каждого потенциального заёмщика.
  • Оценка кредитоспособности на основе системы финансовых коэффициентов: коэффициенты ликвидности; коэффициенты финансового левериджа; коэффициенты прибыльности; коэффициенты обслуживания долга.
  • Оценка кредитоспособности на основании оценки денежных потоков (через определение чистого сальдо различных его поступлений и расходов за определенный период).
  • Экспертная оценка: применении статистических методов с последующей корректировкой на основании неких качественных параметров.

Одним из важнейших составляющих анализа кредитоспособности является информационная база. Особенность формирования и использования которой заключается в том, что без нее невозможно реально и эффективно оценить степень риска будущих финансовых вложений кредитных ресурсов в тот или иной хозяйствующий субъект. Используемая в анализе кредитоспособности информация должна располагать следующими основными характеристиками: полнота, достоверность, доступность и оперативность.

results matching ""

    No results matching ""